Qué hacer si una DANA afecta a tu hogar o a tu vehículo

El seguro de vida indemniza a los beneficiarios en caso de fallecimiento, el de hogar protege las viviendas dañadas y el de coche a quienes sufren accidentes y al vehículo. Pero, ¿quién os protege a ti y a tus pertenencias antes los daños causados por una DANA o cualquier otra catástrofe natural?

Si eres uno de los damnificados de la DANA o de otro de los llamados “riesgos extraordinarios”, debes conocer el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) y cómo reclamar las indemnizaciones que te corresponden.

El Consorcio de Compensación de Seguros cubre los desastres naturales

Al contrario que el resto de países europeos, España cuenta con el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), un organismo público dependiente del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital que opera de forma independiente. Su función es apoyar al sector asegurador y se basa en la compensación y la solidaridad. Es el responsable de cubrir los daños ocasionados por los llamados “riesgos extraordinarios” derivados de desastres naturales o eventos violentos.

Antes de nada, es importante aclarar que no es necesario que se declare “zona catastrófica” para que el CCS intervenga, así que cualquier persona o bien asegurado puede tramitar su reclamación de manera independiente. Sin embargo, sí es esencial que el afectado esté asegurado, ya que las indemnizaciones se financian con un recargo que se incluye en las pólizas de los asegurados.

Al contratar cualquier tipo de seguro, pagas un mínimo importe destinado a dicho Consorcio. Se trata de un aporte obligatorio que se incluye automáticamente en la póliza y cuyo objetivo es protegerte en situaciones especiales. Es decir, en caso de que tenga lugar un siniestro no cubierto por la compañía de seguros, interviene el Consorcio sin que tengas que contratar un seguro concreto.

Entre las funciones clave del Consorcio de Compensación de Seguros está la cobertura de siniestros de carácter extraordinario que las aseguradoras no suelen contemplar. Lo más habitual es indemnizar a los afectados cuando tiene lugar una catástrofe natural o un acto violento causado por personas. Estos son los tipos de siniestros cubiertos más comunes:

1. Por causas naturales: inundaciones, olas marinas de gran magnitud, terremotos y maremotos o tsunamis, vulcanismo, tormenta ciclónica atípica, fuertes vientos y lluvia, tornados, borrascas intensas, caída de un meteorito…
2. Por causas humanas: actos de terrorismo, rebelión, sedición, motín, manifestación no autorizada o una acción de las Fuerzas Armadas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.

Cómo reclamar las indemnizaciones

A continuación, se detallan los puntos clave y los pasos que deben seguir los asegurados afectados que necesiten reclamar daños por una DANA:

1 Cobertura y aseguramiento
Cualquier persona con una póliza en vigor recibirá una indemnización de acuerdo a su seguro contratado. El Consorcio de Compensación de Seguros cubre los siniestros relacionados con pólizas de vida, accidentes, hogar, comunidades de propietarios, automóviles, comercios, empresas e industria, así como seguros agrícolas.

En lo referente a la cobertura de vehículos, si se han producido daños por fenómenos extraordinarios como inundaciones, riadas o granizo, el CCS se encargará de la compensación sin importar el tipo de póliza.

2. Identificación de reclamaciones
El CCS cubre los daños causados por “riesgos extraordinarios”, como es el caso de las inundaciones. Después de haber evaluado y procesado los daños reportados, se encarga directamente de gestionar y pagar las indemnizaciones.

3. Documentación y recopilación de pruebas
Es fundamental tomar fotografías, guardar objetos dañados y las facturas de los mismos, así como recopilar informes oficiales y testimonios de lo sucedido. Todos estos documentos e informaciones facilitarán la adecuada certificación de los bienes, objetos y daños sufridos.

4. Comunicación de la reclamación
Se puede informar de la reclamación directamente al CCS o bien al mediador del seguro o a la aseguradora. En cualquier caso, es importante hacerlo lo antes posible.

Consideraciones a tener en cuenta

Aquí tienes algunas aclaraciones importantes relacionadas con el Consorcio de Compensación:

En caso de no recordar con qué aseguradora tienes el seguro, se recomienda que contactes con el agente o corredor, o bien revises los cargos bancarios para identificar a la compañía.

La compensación recibida no podrá superar el valor del bien asegurado (capital asegurado).
En caso de pérdida temporal de la vivienda, el seguro de hogar puede cubrir los gastos de alojamiento si cuentas con cobertura de inhabitabilidad.

En caso de fallecimiento, los familiares pueden consultar el Registro de seguros con cobertura de fallecimiento del Ministerio de Justicia, donde se informa de si el fallecido contaba con seguro de vida o accidentes.

Además de la indemnización del seguro, también puedes recibir ayuda pública. Ambas son compatibles, pero el monto total de las compensaciones no debe exceder el valor del daño causado. Las ayudas públicas pueden incluir beneficios fiscales, apoyo por pérdida de vivienda o medidas laborales, y están reguladas por la Ley de Protección Civil. La Administración decide las cantidades y detalles de estas ayudas según las circunstancias concretas.

El campo a salvo con Agroseguro

Y cuando una DANA afecta a tus campos de cultivo, a tus animales o a las instalaciones de tu granja, puedes acudir a Agroseguro, un seguro voluntario organizado a través de un pool compuesto por 18 aseguradoras.

Se encarga de gestionar el sistema español de Seguros Agrarios Combinados y está diseñado para proteger al sector agrario de daños en cosechas y ganado causados por inundaciones, heladas, sequías u otros fenómenos naturales.

Además de Agroseguro, el Gobierno español ofrece subvenciones a los productores para ayudar con el pago de las primas.

Encontrarás toda la información sobre el CCS y el Agroseguro en el portal web Naturalmente protegidos.